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米庄理财沦为股东爱财科技“自动提款机”!

2018-10-26 06:24 出处:网络整理 人气: 评论(0
互联网金融模式是未来金融服务的发展趋势,但以自有实体开设网贷中介平台为自己企业或者关联企业输血自融,这无疑已触碰法律法规红线,涉嫌非法集资。国家对网贷中介行业违法违规的监管已更趋严格,自融俨然已成必须根除的肿瘤。

米庄理财沦为股东爱财科技“自动提款机”!


融资方为平台关联公司
据米庄理财平台官网介绍,米庄理财成立于2015年4月,隶属于杭州信釜资产管理有限公司,是爱财集团旗下的独立品牌,专注于小额分散微金融模式等。
平台官网最后发售的一期产品是2017年7月27日,“米财新手系列M950”标的,金额为499,800元,项目描述资金需求方为爱财科技有限公司,其品牌爱又米(原爱学贷)是向年轻白领提供分期消费的服务平台。爱又米(原爱学贷)对产品的销售回款有较完善的流程和基于互联网大数据分析的风控措施。项目资金用于分期消费服务的产品采购,专款专用,银行全程监管。
记者得知,“米财新手系列M”已发行950期;“米财一月期M”已发行1388期;“米财二月期”已发行66-1期;“米财三月期”已发行64期;“米财半年期”已发行735期;“米财一年期”已发行573期等。这些产品的期限和金额不一样,但项目描述内容基本一致,融资方基本都是爱财科技有限公司,且有爱财科技有限公司向出借人出具质押担保函。
《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条明确规定网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。
记者通过国家企业信用信息公示系统查询得知,杭州信釜资产管理有限公司(米庄理财))法人代表:钱志龙;统一社会信用代码:91330110328262039H ;成立日期:2015年2月12日;股东:杭州亿苪鑫投资合伙企业(有限合伙)、杭州莱投投资管理合伙企业(有限合伙)。
爱财科技有限公司法人:钱志龙;统一社会信用代码:91330106095710389G;成立日期:2014年3月18日;股东:杭州银睿达互融创新股权投资合伙企业(有限合伙)、杭州和容投资合伙企业(有限合伙)、钱志龙、北京神州泰岳软件股份有限公司、郭云康、杭州由廷投资合伙企业(有限合伙)、吴泳铭、戴志康、李治国;对外投资:杭州爱学贷金融信息服务有限公司、抚州盈盈易贷网络小额贷款有限公司、长沙爱财网络科技有限公司、杭州原质投资管理有限公司、杭州爱盈科技有限公司。
杭州莱投投资管理合伙企业(有限合伙)执行事务合伙人:钱志龙;股东:杭州银睿达互融创新股权投资合伙企业(有限合伙)、钱志龙、北京神州泰岳软件股份有限公司、郭云康、吴泳铭、戴志康、李治国。
杭州由廷投资合伙企业(有限合伙)执行事务合伙人:钱志龙;对外投资:杭州亿苪鑫投资合伙企业(有限合伙)、爱财科技有限公司。2016年7月6日被杭州市余杭区市场监督管理局纳入经营异常,原因是2015年度未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告,2016年11月8日被移除。
记者查阅到,前期有媒体以《米庄理财涉“自融自担保”疯狂吸金》为题对米庄理财涉嫌自融自担保进行过报道。
资金安全问题令人担忧
米庄理财曾于2017年7月4日在网站发布银行存管系统上线停服升级公告称:恒丰银行资金存管系统定于2017年7月6日—7月7日正式上线。意味着该平台的出借人和借款人的资金将进行专款专用,银行全程监管。
记者于2017年7月31日在米庄理财APP进行实名注册并体验了理财投资过程,在整个投标环节中,记者收到绑定银行发来的短信显示“尊敬的客户,您尾号为*****的银行卡与易宝支付有限公司完成快捷支付签约交易”。平台宣称资金由恒丰银行存管,却仍然使用第三方支付机构易宝支付对投资人的资金进行划扣。
记者以投资人的身份于8月1日电话向易宝支付求证得知,易宝支付和米庄理财(即杭州信釜资产管理有限公司)签订了资金划扣业务,投资人的资金由易宝支付直接划扣至米庄理财的账户。当记者想进一步核实米庄理财预留的详细账户信息时,易宝支付客服表示不便透露。
记者以邮件方式向恒丰银行求证,一是根据中国银监会办公厅关于印发《网络借贷资金存管业务指引》的通知要求,米庄理财平台宣称已与恒丰银行签订资金存管协议并已上线运行,为何本人未收到米庄理财为出借人(本人)在恒丰银行开设的个人账户信息;二是恒丰银行有没有为本人在米庄理财平台开设资金存管专用账户下开立子账户,请提供相关账户信息;三是恒丰银行将本人的资金划付给米庄理财平台哪位借款人,请提供相关借款人信息;四是投资过程中米庄理财平台通过易宝支付对出借人的资金进行划扣,米庄理财平台通过易宝划扣出借人的资金,恒丰银行能否确保全部进入到米庄理财在恒丰银行的存管账户上。
恒丰银行p2p资金存管部吕婷邮件回复记者称:“经核实,米庄理财与恒丰银行已开展了存管业务合作,且都符合国家政策要求。您附件中提到的几点问题,属于具体的业务层面,您可向平台了解一下。”
记者再次以邮件形式向吕婷询问,米庄理财与恒丰银行开展资金存管合作,是直接存管还是联合存管时,恒丰银行吕婷未作任何回复。

米庄理财沦为股东爱财科技“自动提款机”!





因米庄理财不接受采访,记者随后表示自己也是米庄理财平台的投资人,对于米庄理财已与恒丰银行开展资金存管合作,为什么还通过易宝支付划扣投资人资金。
米庄理财林苏坡回应称:“这是双接,跟走不走第三方支付通道没关系,易宝支付只是划款通道,我们也有恒丰银行的通道在走,至于走易宝支付通道,具体的你要问恒丰银行。”林苏坡然后表示:“通道并不影响资金存管,很多其他p2p平台都是这么做,在业内是普遍存在。”
该平台负责资金存管的宋经理回复称:“目前p2p资金存管有两种方式,一是存管银行在存管专用账户下为投资人开设的子账户通道直接交易结算资金;二是通过银行的自有通道还是说银行背后签订的第三方支付通道或者我公司自己签订其他第三方支付通道进行交易都可以,我们是和易宝支付进行合作的,通过易宝支付将资金划付到我们在恒丰银行的存管账号上。
米庄理财平台既然与恒丰银行开展资金存管合作,为什么米庄理财还要借助易宝支付进行交易,至于投资人的资金通过易宝支付是否全部进入恒丰银行存管账户,投资人的资金进入易宝支付又有谁来监管,资金安全令人担忧。
依据银监会下发《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称为《指引》)中规定,第八条 网络借贷信息中介机构作为委托人,委托存管人开展网络借贷资金存管业务应符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》的有关规定,包括但不限于在工商管理部门完成注册登记并领取营业执照、在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的增值电信业务经营许可等。
此外,《指引》中还规定了网贷平台应指定唯一一家存管人作为资金存管机构,这也意味着此前“第三方支付+银行”的联合存管模式被否定。
网贷研究人员介绍,正规的银行存管非常容易确认,正规平台如果参与投资,支付时就会从平台自动跳转到银行交易界面,如果没用开通网上交易存管和金融支付通道,银行存管也就无从说起。然而,记者在米庄理财平台上进行投资时并未看到正规银行存管交易界面。
信息披露不全面内藏猫腻
8月1日,记者前期采访爱财集团,该公司负责媒体接待的经理说:“根据你的采访提纲内容,你可以去米庄理财采访。”
8月2日,记者见到了该平台林苏坡经理。林苏坡表示:“目前公司按照监管部门的要求进行整改,暂时不接受任何采访,你可以去采访杭州市余杭区金融办、杭州市金融办以及杭州市互联网金融协会,以监管部门回复为主。”

米庄理财沦为股东爱财科技“自动提款机”!



记者于7月31日在米庄理财平台投资时签订一份电子借款协议,协议编号:170731031237217909,甲方(借款人):详见产品说明中的债权详情;乙方(出借人):指投资人;丙方(服务方):杭州信釜资产管理有限公司,投资完成后未能了解到相关借款人信息。
记者现场要求核实相关借款人信息时,林苏坡表示:“查看借款人的信息需要提前预约,况且我们技术人员也不在,暂时没用办法提供,而且借款人的信息在资产端(爱财集团)那边,你可以到我们母公司爱财集团去要。要么你留下联系方式等调取出来后邮寄给你。”
在林苏坡以各种理由推脱下,记者拨打了110报警时,林苏坡随即连声表示:“可以提供。”
随后米庄理财法务部童女士向记者表示:“你购买的产品债权是一个资产包,你的资金是匹配给资产包里的借款人,我们会安排技术人员调取。”
记者向童女士及林苏坡提供了购买产品标的为“米财新手系列M954期”信息,林苏坡并用手机拍照确认购买标的后去相关部门调取借款人信息。
1小时后,童女士向记者出具一份借款人信息,订单编号为201707*****21102372;还款人:李*书;省份:广西壮族自治区;城市:崇左市;身份证:532122******121616;联系电话:157****4820债权本金:100;序号:7108639;匹配日期:2017-07-31。并称记者投资的资金是匹配给这位借款人的。
根据法务部童女士提供这份经过屏蔽的借款人信息,记者对“米财新手系列M954期”中630位借款人进行一一核对,结果发现,“米财新手系列M954期”630位借款人中并没有李*书相关借款信息。
对于这份让人意外借款匹配信息,记者深感疑惑。
记者向林苏坡及童女士提出质疑时,童女士表示:“债权清单里的借款人现在已经看不到,我们让技术人员再核实一下,下午给你回复。”
当天下午,法务部童女士带领一位自称是公司产品部的工作人员向记者解释道:“因为你买的“新手标M594”,你看到那个借款人信息截图是有两个产品,我这边搜了搜,搜到是‘M594-1’的债权截图给了她,其实你买的是‘M594’不是‘M594-1’,这样的解释你明白了吗?我刚刚把‘M594’债权匹配借款人截图给她。”
记者要求童女士将这次找出来债权匹配借款人信息通过林苏坡转发给记者,但记者一直未收到该债权匹配借款人信息。
10月份,米庄理财向本报提供了一份“米财新手系列M954期”-李*诚的债权清单和“米财新手系列M954期”-李*诚的借款合同。合同显示:甲方为李*诚;乙方为爱财科技有限公司。李*诚向爱财科技有限公司(爱又米)借款金额为200元,其中,手续费为:4元,服务费为:5.66元(平台服务费:2.82元;资金管理费:2.84元)。
依据该合同,借款人李*诚与爱财科技有限公司发生借贷关系。并不是借款人李*诚直接通过米庄理财平台发布借款信息,而是爱财科技有限公司将多位借款人组成一份债权列表,包装成理财产品在米庄理财平台发售。且爱财科技有限公司法人代表与杭州信釜资产管理有限公司法人代表为同一人——钱志龙。
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二条 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。
米庄理财未备案正在整改
记者就米庄理财的问题向杭州市余杭区金融办进行反馈,余杭区金融办金融科张科长回应称:“我们监管部门对米庄理财前期被媒体报道的问题也很关注。在5月份我们联合相关部门也对米庄理财进行了重点排查,排查后确实存在一些问题。同时,我们也对米庄理财的资产端进行调查,目前最终调查结果还没有书面材料出来。我们初步判断米庄理财不存在‘自融行为’,至于债权转让问题我们确实按照要求严格执行整改。监管层对互金网贷平台的整改期限也进行了延期,米庄理财目前还没有备案,正在整改阶段。”
张科长称:“关于你反映的米庄理财资金存管和信息披露问题,我们会在后期排查工作中重点检查,新闻媒体亲自调查,对于我们监管部门进一步将他们规范和整改有很大帮助。最终要求他们符合监管细则,做到点对点的直投。”
爱财科技涉嫌违规被约谈
记者在爱财集团爱又米APP及网站了解到,爱又米前身为全国领先的年轻人消费金融服务平台爱学贷,还针对大学生开展了名为(取点花)、(毕业金)小额贷款业务。同时爱又米还宣称,平台已经在2016年获得了全国网络小贷牌照。
记者查询爱财科技有限公司对外投资信息得知,在2016年10月19日对抚州盈盈易贷网络小额贷款有限公司(以下简称盈盈易贷)进行10000万元人民币投资,投资占比50%的股权,为第一大股东。盈盈易贷则是江西省金融办批准成立的网络小贷公司。
记者查询发现,在江西省政府网站有信息显示:近日,省金融办约谈抚州市政府分管领导和抚州高新区***小额贷款有限公司、抚州盈盈易贷网络小额贷款有限公司法定代表人,通报前期现场检查情况,提出责令整改意见,要求抚州市政府督促两家网络小贷公司在2017年4月底前,按照省政府金融办要求整改到位,否则取消两家公司网络小额贷款经营资格。
国家监管层已明确表示:“P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。”
屡碰监管红线自融风险高
10月17日,记者查阅米庄理财APP平台了解到,发售的理财标的“米庄一月期M1624-2M”、“火爆加息半年期4M”、“火爆加息三月期7M”等标的金额为200万元、300万元。
在项目描述上,米庄理财将“以前资金需求方爱财科技有限公司,其品牌爱又米(原爱学贷)是向年轻白领提供分期消费的服务平台。”改成为“资金需求方为因消费等需求向米庄理财平台或其合作平台发起借款的年轻白领”,米庄理财以及相关合作平台具备互联网大数据分析等风控措施,对借款人的资格条件、信息的真实性、合法性等进行必要的审核,为还款降低相应的风险。项目资金用于年轻白领的借款,专款专用,银行全程监管。
关于米庄涉嫌自融这一不确切说法的说明,米庄理财回应称:“米庄发布的所有标的都是真实有效,其资产主要包括消费分期债权、车金融、供应链金融、旅游分期以及量化派、闪银奇异等现金贷资产合作方的资产(项目描述为证),故不符合利用本机构互联网平台为自身融资;米庄以上所有资产中,没有一个是米庄理财自己的项目或者是米庄理财关联关系的借款项目(项目合同为证),爱又米的借款人实际上是白领,所以就算米庄和爱又米同一个法人,并不构成自融,也就是不符合利用本机构互联网平台为具有关联关系的借款人融资。
然而,记者在米庄理财的电子借款协议中发现,放款方式为:本协议生效的同时,乙方即不可撤销的授权丙方委托相应的第三方支付机构或监管银行等合作机构,将本协议项下乙方出借金额划转至甲方授权的爱又米平台(爱又米平台系指爱财科技有限公司运营的网址为[url=http://www.aiyoumi.com/] 的网站及APP平台,以下统一简称为“爱又米平台”)指定账户,划转完毕视为借款发放成功。
还款方式为:甲方应于本协议约定的借款到期日将足额本金、利息、服务费及其他费用等划付至爱又米平台的指定账户,并委托爱又米平台按照本协议约定的时间和金额将还款支付给乙方授权的丙方指定账户中,丙方在收到款项后3个工作日内通过指定银行账户将借款本金和利息支付至乙方平台的存管子账户。
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:(一)为自身或变相为自身融资;(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息等规定等等。
业内人士曾指出:“自融是一种违法行为,平台自融风险很高,是一种缺乏有效的风控监督机制,万一出现资金链断裂平台根本没能力解决,紧接着就是跑路或倒闭。”
10月18日,记者就米庄理财现状仍然存在问题,电话采访林苏坡。“平台近期有发布大额标的,我们每个月都有合规报告提交给金融办,他们也在看的。至于其他问题,你看到什么就是什么呗”,林苏坡回应称。
10月19日,记者致电杭州市余杭区金融办张科长,张科长表示:“米庄理财目前没有备案,关于大额标一事,我们将会进行调查。”
记者于10月21日,在米庄理财平台再次进行注册充值投资发现,投资人的资金未通过恒丰银行存管通道划扣资金,而是将前期使用的易宝支付划扣改为宝付支付划扣投资人资金。
记者在米庄理财官网查询到理财产品,资金需求方大部分都是爱财科技有限公司发布的标的项目,共计融资金额达百亿元。


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