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网贷行业进入“混沌期”,出借人如何安稳过冬?

2018-09-14 10:30 出处:网络整理 人气: 评论(0

2016年8月24日,银监会联合四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确自融、拆标、资产证券化等13条监管红线,确定了P2P投资的单笔上限和总额上限,明确和强化了“小额分散”原则,全面收紧网贷业务,整改验收期为一年。

2017年8月24日,验收延迟且并无公告。2017年9月爆发雷潮,10月底结束,根据相关统计,停业及问题平台数量为124家。雷潮结束后,11月行业开始回暖。

历史总是惊人的相似。

2017年12月8日,整改办下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,也就是我们熟悉的57号文,要求各地要在2018年6月底之前全部完成备案工作。

2018年6月,各地备案工作尚未启动,确定备案已延期。2018年6月底爆发雷潮,8月中旬结束,仅杭州一城停业及问题平台就上百家。雷潮结束后,9月行业开始回暖。

2018年8月17日,全国网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查的工作通知》。同时还有108条问题清单,再次明确合规验收期限为12月底。

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说到这,相信我们自己可以找到雷潮的规律了吧?

与以往不同的是,今年的雷潮是史上最凶猛的一次。高返野鸡、连环诈骗、自融输血、逾期展期等各种问题平台接连出事,使出借人信心跌到谷底。再加上行业爆发的流动性危机还未解除,大批受害人的损失难以挽回,平台各种套路、甩锅、流氓行为屡见不鲜,这一切都意味着网贷行业进入了“混沌期”。

监管吸取了雷潮带来的教训,根据最近政策方向与工作重点来看,主要工作的着力点仍在于防范网贷风险,维护治安稳定,引导平台合理合法正常退出。随着行业间的马太效应加剧,将来还会有生存不下去的平台陆陆续续退出。

所以监管在合规检查后,或将对平台进行分级分类管理,共合规、整改、兼并、清退四大类。将来,跑路暴雷平台会越来越少,套路清盘耍流氓的平台会越来越多。

关于清盘兑付这方面的监督和管理办法还不成熟,根据以往清盘平台情况来看,只有很少一部份平台能做到良心兑付,多数平台随着时间的淡化,最后就兑付个40%左右。平台清盘后,出借人很被动,只能跟着平台的步子走,兑付多少完全看平台的兑付意愿,甚至有些平台还化身“老赖”拒不兑付,出借人苦不堪言。

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雷潮后的“混沌期”,很苦涩,很无奈。

但生活还是要继续,P2P还是要投的。

已入初秋,如何让资金安稳过冬呢?很多人第一反应就是把钱放在大平台,但大平台也有二三十个,怎么分辨好的与坏的呢?这里按轻重优先级聊聊如何鉴别大平台。

资产与风控选择资产架构清晰,资质优越,风控有规可循,逾期坏账率较低的,推荐单纯做小额分散的消费金融和个人信贷业务的平台。谨慎资产端架构复杂,业务种类多,风控数据不透明的平台。

流动性。雷潮前大白经常提示远离短期资金流平台,包括活期、类活期业务。其中也包含有大平台,在遇到流动性危机后,果然大平台也退出困难,无法按时兑付。所以我们现在选择平台,也要看平台的资金净流出情况和兑付情况,退出慢的平台我们先观望一段时间。

盈利性。优先选择盈利中的平台,盈利是长远发展的基础。已股权上市的平台查看公布的财报即可,其余平台可以查看披露的审计报告。

当然,如果你懒得自己筛选,也可以参考大白更新的9月白名单。在公众号内回复“白名单”即可查看。

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